הלוואת דירה היא דרך של בעל בית להחזיר את המשכנתא הנוכחית באמצעות הלוואה חדשה. ניתן למחזר אותו אם בעל הבית רוצה להפחית את הריבית החודשית, להפחית את הריבית או לעבור תוכנית משכנתא משיעור משתנה לשיעור קבוע.
הלוואה קונבנציונאלית הינה הלוואה תואמת
כלומר היא עומדת במכלול הדרישות שהציבו פאני מיי ופרדי מק, שתי גופים בחסות ממשלתית שקונים הלוואות ממלווים כדי להעניק אותן לאנשים נוספים. תאימות הלוואה פירושה רק כי סכום האשראי הוא בתקרה שקבעה החברה בחסות המדינה. הלוואה שאינה תואמת היא כל משכנתא החורגת מהגבול הפדרלי ולא ניתנת להבטחה. אם ההלוואות עומדות בדרישות של המלווים המשכנתא F ושל התאגיד הפדראלי לביטוח פיקדונות (FDIC), הן נחשבות תואמות אשראי.
אם תשים פחות מ -20% על הלוואה קונבנציונאלית
תצטרך לשלם אגרה חודשית הנקראת ביטוח משכנתא פרטי, המגן על המלווה במקרה של מחדל. הלוואות עם LTV של 80% ומעלה כפופות לביטוח משכנתא פרטי (PMI). אם אתה משתמש בהלוואה שאינה תואמת עם יחס הלוואה להכנסה נמוך יותר, כגון מסגרת אשראי לבית (HELOC), עליך לרכוש ביטוח משכנתא בנוסף לתשלום המשכנתא החודשי שלך, המגן על יכולתך להגן על לווה מתשלומי משכנתא. אמנם זה עשוי להיות מועיל עבור לווים שאינם יכולים לזכות בהלוואות מסורתיות לבית, אך מחירם הוא מכיוון שביטוח משכנתא מסוג זה מעלה את עלויות הדיור החודשיות.
בתום תקופת הסגירה, אפריל עשוי לכלול גם עלויות הלוואה מסוימות אחרות שעל הלווים לשלם, כגון שיעורי ריבית, עמלות וריבית על כרטיסי אשראי.
באופן דומה
הלוואות והסכמי משכנתא קובעים את תנאי ההלוואה ותנאיה, כמו גם שיעורי ריבית ותנאי אשראי. הלוואות משכנתא יכולות לדרוש מקדמה מסוימת ולקבוע תנאי תשלום מסוימים, כגון תשלום משכנתא של לפחות 30% מההכנסה השנתית שלכם. הפרטים משתנים במידה ניכרת בהתאם לסוג ההלוואה, לטווח ולסכום הריבית העומד לרשותך.
מהבחינה הזו
סביר להניח שהלוואות לא יהיו שונות מסוגים אחרים של הלוואות, אך האופן בו הן מטופלות באופן חוקי שונה מתנאי הסכם האשראי. בנסיבות מסוימות, אם נעשה שימוש במשהו להבטחת הלוואה, ובמיוחד במשכנתא, למלווה הזכות לעקל, להחזיר או לשעבד את רכושך. כאשר אתה מקבל את המשכנתא שלך, הנכס יכול לשמש כבטוחה, כלומר למלווים יש את הזכות לעקל את הבית צריך להיות הלווה כברירת מחדל בהחזר ההלוואה להחזרת כספם, או אם אתה לא מחזיר את ההלוואה שלך על פי הסכמה מסוימת. תנאים. זה חיוני למשכנתא שהמלווים יוכלו לסגור, להחזיר נכס או להחזיר לו נכס בתנאים מסוימים, למשל אם אתה ברירת מחדל או שהמלווה שלך לא יכול להרשות לעצמו להחזיר את ההלוואה.
פירוש הדבר שמלווים יכולים להלוות ללווים עם דירוג אשראי נמוך יותר ותשלומים נמוכים יותר
וזה מקטין את הסיכון שהם לוקחים על ידי הלוואת כסף. הלוואות אישיות דורשות בדרך כלל שיעור גבוה יותר מאשר הלוואה מאובטחת, כמו למשל משכנתא, אך מלווים רבים ממליצים להמתין, שכן זו הדרך הטובה ביותר להשיג שיעור משכנתא נמוך יותר שיימשך לאורך כל ההלוואה (בניגוד לשיעור קבוע. משכנתא). אם אתה מתכנן רכישה גדולה, הלוואה אישית יכולה להיות שאתה צריך לשלם יותר ריבית מהמשכנתא שלך.
אם אתה מפסיד תשלום על ההלוואה האישית שלך
ייתכן שתחויב בריבית גבוהה יותר או לא. אם כבר נטלת הלוואה אישית ושוקלת להגיש בקשה למשכנתא אחרת, הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא לבצע את התשלומים שלך בזמן. משכנתאות הן התחייבות ארוכת טווח עבור מוסדות פיננסיים, ולכן חיוני שתשלם תשלומים חודשיים בנקודת זמן מסוימת כאשר אתה מתכוון להגיש בקשה למשכנתא.
בימינו
אין מודל משכנתא אחד, אך ההימור הטוב ביותר שלך הוא הלוואה תואמת פאני מיי. הלוואות שאינן תואמות דורשות ריבית גבוהה יותר מהלוואות קונבנציונליות ומגיעות עם עמלה נוספת וריבית גבוהה יותר. כאמור לעיל, הלוואות FHA ו- VA כוללות עמלות נוספות ושיעורי ריבית גבוהים, כך שתוכלו לקבל סכום גדול יותר. אם אתם בשוק להלוואה אישית חדשה או הלוואת בית, רוב הסיכויים שתבדקו גם הלוואות משכנתא.
זה נקרא הלוואה למחזר מימון יעיל והמלווה יעטוף את תשלומי המשכנתא הנוכחיים והחדשים שלך
זה יכול גם לעזור לך להשיג ריבית נמוכה יותר על ידי מימון מחדש של הלוואת ה- VA הקיימת שלך. מימון מחדש של משכנתא משולם לאחר מכירת הבית, אך מימון מחדש לאחר ששילמתם את המשכנתא הראשונה וביקשתם משכנתא חדשה על אותו נכס.
